Tener dinero ahorrado brinda la flexibilidad y la libertad de comprar y hacer las cosas que desea hacer con confianza y tranquilidad. Convertirse en padre a menudo significa que su perspectiva sobre por qué ahorra cambiará, junto con aprender nuevas estrategias de ahorro a medida que crece su familia.

cuando decidas comenzar una familia, el juego cambia “La única garantía es que los niños no son libres”, dice Christy Matzen, CFP, directora de planificación financiera de Zoe Financial. “Cada niño viene con gastos únicos, por lo que una cuenta de ahorros es crucial”. Si bien el amor y el cuidado contribuyen en gran medida a apoyar y criar a su pequeño, ahorrar dinero también es fundamental para asegurarse de que su bebé (y su familia) estén seguros, nutridos y felices.

Hablamos con expertos financieros para conocer las principales razones por las que necesita ahorrar cuando está formando una familia, además de las mejores herramientas y estrategias para ahorrar y cómo determinar cuánto dinero guardar.

Por qué son importantes los ahorros

Comenzar una familia es una experiencia completamente novedosa para los padres primerizos, que viene con gastos nuevos e imprevistos. “Nunca se sabe cuándo surgirá un evento o gasto inesperado y, como adulto y padre, eres responsable de todo”, dice Sahirenys Pierce , educadora financiera, propietaria de Poised Finance and Lifestyle y madre de dos hijos. Las situaciones imprevistas pueden ser increíblemente estresantes de manejar, especialmente cuando también tiene un recien nacido en casa , y la incertidumbre sobre cómo pagará algo solo agrava ese estrés.

Si bien las circunstancias y los gastos inesperados son solo eso, inesperados, es posible planificarlos con anticipación. Estas son algunas de las situaciones más comunes que pueden surgir.

Emergencias

Crear un fondo de emergencia antes de formar una familia (¡y en cualquier momento, de verdad!) puede ayudar a tener tranquilidad cuando surjan emergencias, relacionadas con el bebé o no. “Durante nuestra revelación de género para nuestro segundo hijo, descubrimos que nuestro hijo tenía un defecto cardíaco”, comparte Pierce. “Este fue uno de los momentos más desafiantes de mi vida. Pero sabiendo que teníamos un fondo de emergencia, me sentí aliviado de no tener que concentrarme en el dinero y poder concentrarme en lo que realmente importaba”.

Incluso si ha planificado y ahorrado para los gastos relacionados con el bebé, los ahorros de emergencia siguen siendo clave para manejar los costos imprevistos que surjan. “Los costos inesperados adicionales que cualquiera puede experimentar incluyen el mantenimiento de la casa, las facturas del veterinario si tiene una mascota, los problemas con el automóvil o las visitas al dentista”, dice rogel spencer , asesor de gestión patrimonial de Northwestern Mutual. “Desea tener dinero a mano para adaptarse a estos y otros posibles obstáculos que su familia pueda enfrentar”.

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Gastos médicos

La mayoría de los nuevos padres, especialmente los que dan a luz, están tan preocupados por el bienestar de sus hijos que no siempre piensan en el suyo propio. Pero incluso si todo sale bien, la llegada de su bebé sano puede ir acompañada de una gran factura médica.

“Para muchas mujeres, parto es la primera vez que realmente necesitan una cobertura de seguro médico importante, y puede ser un duro despertar ver lo que su cobertura realmente le proporciona y lo que tendrá que pagar de su bolsillo. No es fácilmente transparente”, dice meghan rabuse , la madre financiera familiar y madre de tres hijos. “Antes de quedar embarazada, asegúrese de comprender sus beneficios médicos”.

Rabuse sugiere asegurarse de que lo siguiente esté dentro de la red con su seguro de salud para evitar costos imprevistos: el hospital en el que dará a luz, el obstetra o médico de cabecera de tu embarazo, el anestesiólogo y cualquier otro especialista que puedas llegar a necesitar durante el parto, y tu pediatra o el pediatra que atenderá a tu bebé en el hospital. Si alguno de estos está fuera de la red y no puede evitarlo, asegúrese de planificar esos gastos.

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Cuidado de niños o licencia extendida

Lo último que debe tener en cuenta es quién estará cuidando a su hijo en las semanas y meses posteriores a su nacimiento. “Una vez que esté embarazada, comience a buscar opciones locales de cuidado de niños. La mayoría de las familias se sorprenden: el cuidado de los bebés, en especial, es increíblemente costoso y, a menudo, les cuesta a las familias más que su hipoteca mensual”, comparte Rabuse.

Rabuse había estado planeando volver a su trabajo de tiempo completo después de tener a su primer hijo hasta el niñera ella contrató fracasó. “Hicimos los cálculos: ¿cómo era nuestra vida conmigo y sin trabajar? ¿Qué costos eliminaríamos si me quedara en casa: cuidado de niños, tintorería, traslados, quizás guardarropa?”.

Después de calcular los costos, Rabuse decidió quedarse en casa con su bebé. “No digo que esa sea la respuesta final correcta para todos, pero haga los cálculos y comprenda que puede tener más opciones de las que piensa, especialmente dado el costo actual del cuidado de niños”, agrega.

Del mismo modo, debe estar preparado para que esos planes cambien si es necesario. “No todos los embarazos o partos son fáciles. Podrías experimentar desafíos después del nacimiento del bebé que podrían resultar en que un padre tome más tiempo para recuperarse”, dice Spencer. “Una cuenta de ahorros sustancial podría ayudar a aliviar el estrés financiero de sentir que tiene que volver a trabajar, incluso cuando no esté listo”.

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Como guardar

Una vez que decida comenzar a acumular sus ahorros, Matzen recomienda abrir una nueva cuenta separada solo para ese propósito. 'Esta debe ser una cuenta de efectivo dedicada a su gastos de cuidado de niños (y separado de su cuenta corriente) que está destinado a objetivos específicos, como emergencias, cuidado de niños o facturas médicas previstas,' dice ella. 'Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también son excelentes para obtener un poco de interés adicional sobre su dinero'.

Spencer está de acuerdo y sugiere cuentas de ahorro en línea (como Chime, Ally Bank o Marcus de Goldman Sachs) en lugar de ir a un banco tradicional. 'Las cuentas de ahorro en línea generalmente ofrecen tasas de rendimiento más altas que los bancos tradicionales con aplicaciones convenientes que facilitan la transferencia de fondos', señala. 'Con esto en mente, confirme que sus fondos están asegurados por la FDIC'.

Para asegurarse de que está aumentando activamente sus fondos, Rabuse recomienda automatizar tanto como sea posible. 'Si espera para ahorrar lo que queda en su cuenta corriente todos los meses, es demasiado fácil no terminar ahorrando nunca', dice ella. 'Al igual que sus ahorros para la jubilación se deducen automáticamente de su cheque de pago, haga que cosas como las contribuciones 529 provengan directamente de su cheque de pago o cuenta bancaria. Cuanto más automatice sus ahorros, más probable es que suceda.'

Si desea desglosar las cosas aún más, Pierce sugiere lo que ella llama el método bancario High 5, que incluye dos cuentas corrientes, una para facturas y otra para estilo de vida/gastos no relacionados con facturas, y tres cuentas de ahorro, una para emergencias, otra para objetivos a corto plazo (menos de 12 meses) y uno para objetivos a largo plazo (más de 12 meses).

'Necesitaba una manera clara y fácil de organizar mis finanzas y objetivos de ahorro', comparte Pierce. 'De esta manera, puede ver claramente lo que está pasando con sus finanzas sin tener que sacar una hoja de cálculo o hacer cálculos'.

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Cuánto ahorrar

Los expertos están de acuerdo en que no hay una cantidad fija de dinero que deba ahorrar por mes o por cheque de pago para tener ahorros 'suficientes', ya que esa cantidad será personal para cada familia. “Cualquiera que sea su objetivo, comience con el final en mente y luego podrá regresar a la tasa de ahorro requerida para tener éxito”, dice Matzen.

Pierce sugiere determinar su razón para ahorrar. 'Creo que ahorrar dinero debe tener un propósito. Estás ahorrando para nuevos equipo de bebe , para un fondo de emergencia, o para un auto más seguro. Todos esos objetivos tienen un precio específico”, explica. 'Ese es el número hasta el que deseas ahorrar y concentrarte. Luego divida ese precio objetivo en pedazos pequeños para los que ahorre cada mes.'

Lo que también es clave es calcular su presupuesto. 'A los que dicen que no tienen suficiente para ahorrar, ¿saben a dónde va todo su dinero cada mes?' pregunta Rabuse. 'A menudo, la simple tarea de ver lo que realmente gastó en los últimos meses es un ejercicio revelador'.

Una vez que haya determinado su presupuesto, Spencer sugiere revisarlo regularmente, como mensualmente, para asegurarse de que se está manteniendo al día. 'Un presupuesto ayuda, pero comprender su flujo de efectivo (ingresos frente a gastos) mensualmente antes del bebé y luego revisarlo después del bebé puede tener un mayor impacto', agrega. 'Entonces puede determinar qué cambios en el presupuesto son temporales y cuáles pueden ser por períodos más largos'.

En cuanto a un fondo de emergencia, Matzen recomienda tener de tres a seis meses de gastos reservados en efectivo en caso de que ocurra algo imprevisto (o comenzar con un mes y trabajar a partir de ahí).

Una palabra de Verywell

Los ahorros pueden ayudarlo a estar preparado para los costos inesperados que pueden surgir al criar a una familia, desde las necesidades de cuidado infantil de última hora hasta una llanta nueva para la camioneta familiar. Si tiene alguna pregunta sobre cómo ahorrar para una familia o como familia, comuníquese con un asesor financiero familiar para obtener ayuda. Pueden ayudarlo a establecer un presupuesto, determinar cuánto debe ahorrar para su fondo de emergencia y navegar cualquier otra situación financiera sobre la que tenga preguntas.

El resultado final: si bien los ahorros son importantes, reducir un poco la holgura mientras navega por la paternidad es más importante. 'Date un poco de gracia', insta Spencer. 'Tu primer hijo es una experiencia nueva, y tomará tiempo descubrir qué encajará mejor con tu familia'.

Cuidando de Usted y de su Recién Nacido Posparto